Tjekkere brugte en rekord på internettet sidste år. Ifølge Association for Electronic Commerce tjente indenlandske e-butikker 196 milliarder kroner. Det er 41 milliarder mere end året før. Derudover stiger tjekkernes udgifter også til køb i udenlandske e-butikker. Samtidig udføres flere og flere transaktioner fra mobiltelefoner. Risici kan dog også være forbundet med bekvem shopping. Martin Prunner, der i øjeblikket er landechef for den lokale repræsentant for PayU, som er en af de vigtigste aktører inden for onlinebetalinger på hjemmemarkedet og på verdensplan, forklarer, hvordan man bedst forsvarer sig mod dem, og hvad er de andre tendenser inden for onlinebetalinger.
Hvilken betalingsvækst så du i dine systemer sidste år, og hvordan håndterede du det?
Vi havde også et rekordår. Effekten af coronavirus og det faktum, at en anden del af økonomien hurtigt flyttede til online-verdenen, afspejlede sig i høj grad, hvilket havde indflydelse på den betydelige reduktion af efterkrav og væksten i antallet af online betalinger. Samtidig var det en meget stærk afslutning på året. Nogle dage i november registrerede vi for eksempel en dobbelt omsætning i forhold til sidste år.
Har du registreret en overbelastning af systemer med så stor en vækst?
Betalinger og alle systemer fungerede pålideligt. Vi forventer stigninger og er klar til dem. Der var ingen uventede komplikationer. Samtidig er vi meget opmærksomme på sikkerheden. Dette er vigtigt for hele sektoren, og dets niveau er i øjeblikket stigende.
Hvordan præcist?
En ny standard, den såkaldte 3DS 2.0, bidrager til dette. Det er et mindre kendt emne blandt kunderne. Det følger EU-direktivet, der blev introduceret i september 2019 og er kendt som PSD 2. Kort sagt øger disse nye trin sikkerheden, PayU er fuldt ud kompatibel med dem, og i øjeblikket bruger online betalinger behandlet 3DS 2.0-løsningen
Kan disse genveje gøres mere tilgængelige for den gennemsnitlige bruger?
De vedrører kundeverifikation. Ved at være mere perfekt bidrager det til kampen mod svindel. Praktisk set introducerer 3DS 2 stærk kundegodkendelse og kræver brug af mindst to af følgende tre elementer: noget kunden ved (en pinkode eller adgangskode), noget kunden har (en telefon) og noget kunden er (en fingeraftryk finger-, ansigts- eller stemmegenkendelse).
Gælder 3DS 2.0 for alle transaktioner?
Nogle transaktioner vil blive ekskluderet fra loggen. Dette er især tilfældet med en værdi på mindre end EUR 30, med højst fem transaktioner tilladt i træk. Hvis det samlede beløb på ét kort er mere end €100 på 24 timer, kræves der en stærk bekræftelse. Det er dog muligt at kræve stærk verifikation for enhver transaktion, selv for lavere værdier, hvis f.eks. den udstedende bank beslutter at gøre det.
Hvilke fordele bringer 3DS 2.0 til marketingfolk?
For eksempel hjælper det dem med at opfylde de nye krav til alle elektroniske betalinger. Hvis en købmand har et stort antal kunder i Europa, er det nødvendigt, at 3DS 2 fungerer. 3DS 2.0 har et stærkt potentiale til at bekæmpe svindel og samtidig give en god kundeoplevelse. Samtidig hjælper 3DS 2.0 med at overføre ansvaret for transaktionen fra forretningen til den udstedende bank, den udstedende bank påtager sig risikoen for ham efter fuld 3DS 2-autorisation.
Bruger alle allerede denne standard eller ikke endnu? Hvordan ved jeg som kunde, at en betaling er sikret af 3DS 2?
Jeg kan kun tale for PayU på nuværende tidspunkt. Alle betalingstransaktioner behandles nu af PayU i den nye 3DS 2.0-standard. Det er vanskeligt for kunden tydeligt at genkende, i hvilken tilstand transaktionen vil finde sted eller har fundet sted, fordi den udstedende bank beslutter, når transaktionen godkendes, om en fuld 3DS 2.0-autorisation er nødvendig, eller om den godkender i en speciel tilstand uden 3DS 2.0. Banken fritager sig dog ikke for sit ansvar.
